厦门银行创新小微金融 信貸占比近5成

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近日，中共中心辦公厅、國務院辦公厅印發了《关于增强金融辦事民营企業的若干定见》，并發出通知。作為支撑民营、小微企業的主力，各地城商行纷繁踊跃相应，“量身定制”金融产物，為小微企業注入“泉源活水”。

作為大陆首家也灶台清潔,是今朝独一一家具备台資布景的都会贸易银行，厦门银行被誉為“两岸金融互助样板银行”，早在2014年即在大陆银行中初次引进台灣金融機構“信貸工场”模式和全新台灣辦事理念，助力小微企業成长，试探金融立异辦事之道，比年来在金融支撑小微企業方面更是屡有斩获。

▲厦门银行访问小微企業客户，实地领会企業成长环境。

截至2018年12月，厦门银行的小微企業貸款(含小我谋划性貸款)占全行貸款余额的近50%，确切以本身的举措助力小微企業成长。

辦事实體經濟是厦门银行作為城商行的本分，厦门银行敢貸、愿貸、能貸，并立异方法鼓动勉励小微企業来貸款。从專利权到纳税记实，再到供给链应收账款；从制造業到科技型企業，再到农牧業，厦门银行不竭立异产物，以知足分歧行業分歧特色的小微企業的融資需求。

让專利酿成融資成本

企業是立异的主體，而專利是企業立异能力的根本。2018年，厦门市有用發現專利增加跨越20%，每万生齿發現專利具有量到达28.2件。而《國度常识产权計谋纲领》中也提到要指导企業采纳质押的方法实現常识产权的市场價值。

这让厦门银行看到了辦事科技型小微企業的新契機。操纵本身的金融上風，厦门银行踊跃介入厦门市的專利权质押融資事情，于2019年草创新性地推出了“知担貸”产物。

该产物與传统典质担保貸款分歧，它因此企業的專利权质押作為重要担保辦法、以其他担保辦法做弥补，使得企業的專利权得以盘活，促成企業專利技能的研發、转化與运营，有用破解科技型、轻資产型且成长杰出的中小企業因缺少包管或典质物而貸款难的窘境。

日前，该产物迎来了它的第一名申请者——厦门一家出产工業呆板人的科技型企業。该公司具有浩繁專利，近来恰好必要一笔银行貸款對谋划現金流举行弥补，但谋划刻日较短，积累資产较少的特色使其很难得到传统信貸支撑。當得悉凭仗公司的專利就可以从厦门银行貸款，如许别致的融資方试让该公司伎痒，第一时候向厦门银行提交了貸款申请。

“纳税信誉”秒变“融資信誉”

除專利权，企業的纳税信誉在美白皂,厦门银行也能用来融資。

把“纳税信誉”变成“融資信誉”源于2015年國税总局與银监会结合推出的“银税互动”，这让银举动取信的小微企業之间搭起了一座信誉桥梁，為企業供给了“增信”渠道。

厦门银行也踊跃参加此中，并于2016年與江苏银行互助，借助“互联網+大数据”这把开启小微企業融資新渠道的钥匙，推出“纯线上、纯信誉”的税貸产物“税e融”，充实应用纳税人纳税数据和纳税记台北找女人,实等信息對客户举行综合危害画像，实現“以税定貸”，买通了辦事小微企業的“最后1千米”。

该营業运行至今，已累計為2500余户民营、小微企業供给跨越8亿元纯信誉授信支撑，让愈来愈多的诚信纳税小微企業享遭到基于纳税信誉的融資辦事。

▲厦门银行实地访问“税e融”小微企業客户。

续貸无缝對接，让小微企業專注谋划

受益于厦门银行特点小微金融产物的另有厦门伟富包装有限公司。

这是厦门一家颇具知名度的包装品供给商。在出产旺季的时辰，公司經常碰到存量貸款到期，但恰逢将大部门資金投入原质料采购、下流回款又迟迟未到账的环境。该瓶颈不但是伟富包装的个例，而是广巨细微企業主急迫必要解决的“迫在眉睫”。

為领会决这种老客户的续貸问题，厦门银行立异续貸方法，企業或企業主在厦门银行貸款到期，仅需與厦门银行从新签定合同(协定)，便可以实現貸款資美國黑金,金到期后继续利用，实現新旧貸款的无缝對接，给伟富包装如许的小微企業带来了但愿。

截至今朝，厦门银行该类产物已累計發放5558笔，累計發放金额达212.50亿元，余额75.84亿，在厦门市银行金融機構同类貸款中占比超50%。续貸金融辦事直面企業痛点，有用低落了企業本錢，不竭為企業“减负”，让企業主能集中精神專注于谋划成长。

▲厦门银行访问伟富包装，领会企業出产环境。

“一行一策”，貸款产物也能量身定制

厦门银行还按照各分行地点地的經濟成长特色推出合适本地需求的特点产物。經由过程“一行一策”，厦门银行的小微金融辦事实現了多点着花。此中，厦门地域與厦门市科技局、担保公司、保险公司互助推出“科技担保貸”、“科技银保貸”等产物和辦事；厦门地域推出當局采购貸款“政采融”和农業支撑貸款“农業担保貸”；福州地域推出“汽配專案”及“科技银保貸”；南平地域推广“农牧貸”营業；三明地域有“林权貸”，重庆地域有“房易貸”。除此以外，另有更多产物和辦事行将正式推出。

以福建南平為例，该地域的农牧業颇具特点。厦门银行當令捉住本地的經濟特色，面向福建长富乳品有限公司的13家上游牧场，推出“农牧貸”的定制化子产物——“长富貸”。长富公司的这13家上游供给商均為南平市區或县市的各大牧场，他们位处南平大山深处，所谋划的园地均无产权证，没法在银行端实現典质貸款。厦门银行领会到了这类环境，就立异性地推出长富與上游牧场的供给链应收账款融資模式，帮忙这些上游供给商解决了融資困难。

▲厦门银行事情职员深刻长富第十四牧场领会出产环境。

好機制给小微企業带来好機遇

辦事小微企業，除要有好产物，还要有好機制。厦门银行經由过程优化审批流程、制订鼓励機制、打造專業辦事团队等多种情势，确切鞭策信貸資本向小微企業歪斜。

厦门银行小微企業貸款采纳尺度化的流程、表单、信誉评级、由專業的审批团队举行审批、貸后跟踪，對全功课流程举行手续简化、流程优化，确保产物功课效力。

在支撑小微企業和“三农”成长方面，厦门银行在各分行設立了小企業信貸部，專门辦事各地域小微企業；按照所处區域、客户群體的分歧，整合谋划特点和資本上風，設立了十五家小企業專業支行。

在内部鼓励束缚機制方面，厦门银行對小微客户司理履行有别于一般客户司理的差别化稽核轨制，鼓动勉励“多劳多得”，激起客户司理的营销及功课踊跃性。

除此以外，厦门银行还踊跃相应國務院政策精力，将减费让利事情落到实处。2018年，厦门银行在银行卡营業、電子银行营業、國际营業、账户辦理费及其他等五个方面取缔或减免收费，获得较着成效。

▲厦门银行在海峡金融论坛上向参会企業先容小微金融产物。

支撑小微企業成长，银行業任重道远，惟有从产物和機制长进行两重立异，才能延续晋升小微企業辦事质效。厦门银即将秉承“安身处所經濟，支撑中小企業，面向都会住民，辦事两岸台商”的市场定位，以現实举措支撑小微企業，以信貸支撑為抓手，以本錢市场為支点，出力培养與本身市场定位相吻合的小微客户群，以多样、機动、便捷的金融辦事支撑实體經濟特别是小微企業的成长。